De Unicornios y Otros Temas

Abr 21, 2017

Conozco a alguien que invirtió $5,000 dólares en acciones de Starbucks. Hace 21 años. No porque supiera leer gráficas, no porque tuviera algún amigo en la empresa, ni porque alguien se las hubiera vendido de manera insistente. Simplemente le pareció buena idea. Se “olvidó” de ellas y no les hizo absolutamente nada. Debo decirte que en ese momento, esta persona estaba empezando en su carrera profesional. Tenía hijos pequeños, por lo que habría sido tentador vender esa inversión ante alguna emergencia (real o imaginaria).

En lugar de ello, conservó su pequeña inversión. Luego de 21 años, esa inversión vale casi $200,000 dólares. Starbucks ha sido, usando los términos de moda en los círculos del venture capital, “un unicornio”. Nada mal.

Esta persona tuvo un golpe de suerte. Pero, más que emocionarte por él (o envidiarle), te escribo algunas lecciones que hay detrás de esa “apuesta”.

  • Limita tu riesgo. Tim Ferriss, James Altucher, y otros experimentados genios hablan de esto todo el tiempo: Un emprendedor exitoso no es alguien que toma riesgos desmedidos; al contrario, es alguien que actúa solamente cuando ha limitado sus riesgos al máximo. En primer lugar, los $5,000 dólares (que si bien no son una cantidad insignificante) no representaban una fuerte cantidad para esta persona. Podía darse el lujo de que Starbucks se fuera a la quiebra y perder la totalidad de su inversión y su vida seguiría igual.
  • Todos ganan en Las Vegas. A todos les gusta decir cuánto ganaron en el casino, lo bien qué les fue. Pero pocos comparten sus pérdidas. En el caso de esta persona, también invirtió en empresas que les fue terriblemente mal y perdió hasta el último centavo de lo que invirtió ahí. Ten cuidado de aquellos que solamente hablan de lo bien que les va, la vida -para nadie- es sólo triunfo o logros.
  • Checa tu ego. Sería muy fácil para esta persona decir que su ganancia en Starbucks se debe a su agilidad mental, o a su habilidad con los números o a cualquier otra razón relativa al ego. Pero, la realidad es que cuando le pregunté la razón de porqué escogió invertir ahí me dijo que había sido mera suerte. Sí, había mantenido la disciplina de no vender, incluso en los peores momentos de la empresa, pero su éxito con Starbucks no se lo atribuía a sí mismo.
  • Divertifica. Diversificar es una forma muy sencilla de reducir el riesgo. En el caso de esta persona, Starbucks representa sólo una parte pequeña no sólo de su portafolio de inversión, sino de toda su situación financiera. Sé que esto es un tema de mucho debate: hay quien afirma que es mejor concentrarse en una actividad, y hay quien afirma que es mejor tener múltiples fuentes de ingresos. Yo creo que es un falso debate. Una cosa es tu capital humano (del que ya hablaré después) y otra cosa es tu capital financiero. Si tienes inversiones, diversifícalas, no hay necesidad de concentrar tu riesgo. ¿Tu trabajo, tu carrera? Ese es otro tema, y algo que tú mejor que nadie conoces.

Nadie sabe dónde estarán los próximos “unicornios” de las inversiones. Quizá está en algún garage, como tantas empresas han empezado. Diversifica apropiadamente y no tendrás que depender de encontrar unicornios para tener un portafolio exitoso.

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Ramón y Sus Tacos

Abr 19, 2017

El efectivo, el dinero constante y sonante, tiene un valor especial, como es visible y tangible, es fácilmente intercambiable por productos y servicios.
Pero también puede ser inseguro (especialmente si vives en zonas difíciles), además de que es tedioso y desgastante tratar de identificar y llevar un registro en qué lo gastas, y, francamente, ocupa “mucho” espacio.

Entre otras razones es por esto que hace varios años tomé la decisión de eliminar el efectivo de mi vida. Todo, absolutamente todo, lo pago ya sea con transferencia electrónica o con tarjeta (porque también odio los cheques).

Sobra decir que negocio que no acepte tarjeta, es un negocio al que no le voy a comprar, no porque no quiera, sino simplemente porque generalmente no tengo efectivo.

El ejemplo más claro es el de Ramón, un joven emprendedor que se dedica a la venta de alimentos en oficinas. Es un negocio interesante: Prepara determinado número de órdenes, y simplemente va a ofrecerlos de oficina en oficina hasta que se termina su inventario. Probablemente su comida es deliciosa, pero no lo sabré, porque cuando le pregunté si acepta tarjetas me dijo que no, que sólo recibe efectivo y cheques.

Le pregunté por qué no recibe tarjetas. ¿Su respuesta? “Por que es muy caro”.

La competencia por procesar pagos es tremenda. Un negocio pequeñito como el de Ramón quizá pagará alrededor de 3% por transacción (si su orden de comida cuesta $7 dólares, esto representa 21 centavos de dólar), más el costo del celular que le permita hacer el pago (los planes son cada vez más baratos, podría conseguir alguno por $40 dólares al mes, suponiendo que no tiene uno ya).

¿Cuántas ventas podría generar Ramón si se abriera a la posibilidad de aceptar tarjetas? ¿Cuántas ventas está dejando a un lado por su idea limitante de sólo aceptar efectivo y cheques?

¿Cuánto estás dejando a un lado tú por tus ideas limitantes?  ¿Cuánta vida, cuántas alegrías, cuántas oportunidades, cuánto dinero?

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¿Conviene Instalar Paneles Solares?

Abr 7, 2017

Hace un par de semanas se llevó al cabo aquí en El Paso el “Home and Garden Show” donde se mostraban los productos más novedosos para la casa y jardín. Me llamó la atención la cantidad de empresas dedicadas a la venta e instalación de paneles solares. Es razonable, a final de cuentas, vivo en “la ciudad del Sol” y estamos en medio del desierto. Hablé con representantes de varias de las empresas  para entender la oferta e incluso pedí un par de cotizaciones.

En ambos casos la pregunta inicial fue “¿cuánto pagas actualmente de electricidad?” Les di el número ($70 dólares al mes en promedio, o 375kW/h) y me dijeron que gasto muy poco, que necesitaría un sistema relativamente pequeño, cuyo costo oscilaría entre los $10,000 y $15,000 dólares si decido comprarlo de contado. Si tu consumo es mayor, definitivamente necesitarías un sistema de mayor tamaño.

Al decirles que el precio me parecía elevado me dijeron que no me preocupara, que al instalar los paneles mi factura de electricidad bajaría prácticamente a cero y que el gobierno federal ofrece un crédito fiscal del 30% que recibiría en mi próxima declaración anual.

Entonces, ¿conviene instalar paneles solares? Si eres una persona interesada en la ecología y el medio ambiente, probablemente sí.

Si buscas hacerlo para ahorrar dinero, probablemente no: necesitas analizar los números para tener toda la certeza y hacer una decisión inteligente. A final de cuentas, estás hablando de una inversión de al menos $10,000 dólares (un sistema promedio cuesta alrededor de $20,000). Yo hice las cuentas y para mí, definitivamente no es buena idea, financieramente hablando.

¿Por qué no lo fue para mi? Por varias razones:

  • El tiempo de amortización, es decir, el tiempo que se toma en recuperar la inversión. En el caso de los paneles solares, tienes un costo inicial de, como dije arriba, entre $10,000 y $15,000 dólares. Para efectos de este ejercicio, digamos $12,500, que se comparan con ahorros mensuales de electricidad de aproximadamente, $60 dólares. ¿Cuántos meses transcurren para que ahorres $12,000? Una simple division: 12,000/60 nos dice que me tomará 200 meses para que los ahorros mensuales compensen el pago por el equipo. Casi 17 años. Como yo pienso vivir menos de 17 años en esta casa, definitivamente no me conviene: Si vendo mi casa en 10 años, no habría recuperado mi inversión.
  • Incertidumbre. Hace dos años El Paso Electric intentó, sin éxito, introducir una tarifa especial (más alta) para usuarios con paneles solares. Este año lo está intentando de nuevo. Y lo seguirá haciendo hasta encontrar la manera que les permita cobrar más a usuarios con paneles solares. Si eventualmente lo logran, los ahorros serán menores, lo que solamente incrementará el tiempo de amortización.
  • Daño en el techo. Instalar los paneles solares, invariablemente, representa dañar el techo de la casa.

Ahora, por otro lado, definitivamente no hay forma de saber cuánto subirá la electricidad en el futuro. Si sube mucho, ciertamente la amortización será más rápida.

¿Quieres reducir tu cuenta de electricidad? Reduce tu consumo. ¿Quieres saber porqué gasto tan poca electricidad? Porque reemplacé casi todos los focos de mi casa por focos LED (por ejemplo, si los enciendo todos al mismo tiempo, usaré poco más de 100 watts en total). También, las ventanas son aislantes de temperatura, la televisión no está prendidida a menos que alguien la esté viendo, y así por el estilo. Gastar menos electricidad es, sin duda, más barato que gastar decenas de miles de dólares en paneles solares.

Por último, respecto a los créditos fiscales: Consulta con tu contador antes de decidir comprar paneles solares, es importante mencionar que los créditos fiscales tienden a beneficiar a aquellos con ingresos más altos, por lo que si tus ingresos son relativamente menores, o casi no pagas impuestos, el beneficio fiscal será muy reducido.

Si vives en Estados Unidos, Google tiene esta maravillosa herramienta que te permite estimar cuánto te costaría un sistema de energía solar en tu casa y cuánto tiempo te tardarías en recuperar la inversión. Te la recomiendo muchísimo.

 

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¿Es buena idea Invertir en Forex? 

Feb 28, 2017

Desde hace varios años han surgido (y desaparecido) cientos de esquemas de inversión en todo tipo de instrumentos. Pero hay uno en particular que, gracias al internet, ha proliferado más que otros: las inversiones en Forex.
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